近年来，随着我国普惠金融快速发展，金融机构的个人信贷资产余额持续攀升，逾期资产的催收压力随之持续加大。然而，人力资源有限使得传统的人工催收方式难以应对大规模、高强度的催收需求，而日益严格的监管政策也对催收业务提出了更高的合规性要求。如何在保障合规的前提下实现高效催收、提高回款率，成为金融机构和催收机构面临的严峻挑战。
在此背景下，自动化催收成为从业机构应对挑战的重要工具。通过运用AI工具、智能策略引擎等先进技术，从业机构能够实现催收流程的自动化执行、自动化流转，显著提高催收作业效率、优化回款效果、降低违规风险，有力地应对持续增长的逾期资产处置压力。
下面，小编就以度言软件旗下的安米智能贷后管理系统为例，带大家看一下如何建立“智能策略+AI工具”的自动化催收模式以及其所带来的巨大增益。
针对贷后催收业务中复杂多变的场景，安米智能贷后管理系统配备了自主研发的智能策略引擎，基于先进的业务分析模型和大数据分析能力，能够实现基于对大批量案件数据的全面精准分析来制定合适的催收策略，并匹配AI工具进行自动化催收作业。
智能策略引擎的应用，使得贷后催收实现了从案件逾期至欠款回收的全流程自动化管理。从案件的分配开案、催收跟进，到调解、诉讼等关键环节，智能策略引擎都能够基于数据分析结果，自动调用催收机器人等AI工具执行相应的催收动作。同时，系统还具备重复执行与再分配的循环机制，可根据催收过程中的实时数据反馈，不断优化调整催收策略，确保催收效果的最大化。这一机制的实现，不仅推动了贷后管理的数智化升级，还为金融机构和催收机构提供了更加高效、合规、精准的催收解决方案。
通过安米智能贷后管理系统AI工具与智能策略引擎的结合，能够显著提升催收效率，缩短回款周期。智能策略引擎能够基于案件画像制定差异化的催收策略，并利用催收机器人、智能短信等自动化工具执行催收计划。这种“千案千策”的催收方式相比传统的人工催收更为精准高效，能够快速响应不同案件的需求，提高回款成功率，优化整体回款表现。
人工催收因其高度依赖人为操作，往往容易引发合规问题，例如情绪化导致的言语冲突及追求业绩造成的过度骚扰等。相比之下，自动化催收通过减少人为干预，不仅有效降低了操作成本，还显著提升了合规性与业务安全性。
具体来说，自动化催收流程依托于智能策略引擎，能够严格遵循预设的合规规范。机构可根据监管要求及内部管理需求，灵活设置工作时间、限制外呼频次及联系对象、配置合规话术模板等关键参数，且自动化流程中的每一步操作均被详细记录，便于进行内部审计和合规性检查，从而确保催收行为完全符合法律法规要求，牛宝体育官网有力保障业务的稳健与安全。
数智化转型带来了数据分析与决策支持能力的提升，为贷后管理提供了更精准的决策依据。智能策略引擎在执行自动化催收计划的过程中，会记录催收动作、可联状态、客户意图、回款情况等业务数据。跟进人员可据此分析案件清收进展，动态地调整催收策略和工作计划。通过多轮执行和数据分析，机构能够不断优化催收策略，实现精细化管理，进一步提高清收效果和运营效率。
在实际应用中，安米智能贷后管理系统展现出了强大的催收能力。机构可以使用智能策略引擎通过分析案件数据后进行精细化的分类和画像，量身定制差异化的催收策略，不仅大大提高了催收手段的有效性和业务资源的高效利用，牛宝体育官网还能避免了因催收策略不当而可能引发的违规风险。
在具体执行层面，智能策略引擎依据案件特性（如案件类型、欠款额度、逾期时长等关键信息），自动将案件分配至AI工具进行自动化催收，或者分配至最合适的内部催收团队或委外机构。
例如，对于年轻、金额小、超前消费的消费贷用户，系统在还款日前10天便自动启动提醒计划，主要通过催收机器人拨打电话和自动短信进行还款提醒，在极大地减低了人工成本消耗的同时高效地完成对全部目标客户的提醒，大幅降低了逾期入催比例。
而对于30至50岁区间内、因收入中断而暂时丧失还款能力的债务人群，系统则采取更为积极的催收策略，首先会通过AI工具联络客户，增加触达频率以增加建联可能，筛选出失联状态的债务人后寻找其他联系方式，通过初步沟通来判断还款意愿和还款能力等关键特征，再分析AI催收结果数据来调整后续轮次的催收策略，集中资源对重点客户进行深度跟进，在保障合规的同时大幅提高了清收成功率。
此外，智能策略引擎还能够根据每轮催收结果的反馈，自动调整案件状态，并按照预设的策略框架循环执行或自动流转到下一处理阶段，实现了从案件分配到结果反馈，再到后续跟进的全链条自动化管理。这一流程优化不仅进一步提升了催收效率，还确保了整个贷后管理流程的流畅性与智能化水平，为金融机构的贷后风险管理提供了强有力的技术支持与保障。
在息差收缩、牛宝体育官网市场竞争日益激烈的当下，银行面临着前所未有的挑战，通过强化贷前风控和做好贷后管理能够减少消费信贷不良资产造成的损失，从而提升盈利能力和改善业绩。安米智能贷后管理系统能够为广大金融机构建立合规高效的贷后管理业务体系提供有力支持，实现业务流程管理的数字化、智能化、精细化，大幅提升业务效率、有效降低业务成本、全面确保合规安全，保障优化客户体验，降低消费信贷逾期发生、高效清收逾期资产、降低不良资产风险，为金融机构改善业绩和稳健发展提供助力。返回搜狐，查看更多